Interview de Philippe de Gouville, CEO d’ISMO
Aujourd’hui, nous nous retrouvons avec Philippe de Gouville, un des fondateurs d’Ismo.
Cet article a pour but de comprendre et d’expliquer le fonctionnement de l’application Ismo.
Qu’est-ce que Ismo ?
Lancée en 2020, Ismo est une application mobile qui offre l’opportunité d’épargner au quotidien et d’investir dans des produits d’investissement boursiers de façon simple, performante et responsable.
Ismo a été développée par Wide Asset Management, société agréée par l’Autorité des Marchés Financiers et membre de l’Association Française de la Gestion financière. Wide Asset Management gère ainsi l’ensemble des fonds d’Ismo.
Aujourd’hui, Ismo compte 25 000 personnes inscrites et 8 000 clients qui investissent régulièrement sur l’application.
L’âge moyen des utilisateurs est de 35 ans, touchant principalement les primo-épargnants grâce à son modèle d’investissement simple et accessible.
L’application a pour but de démocratiser l’accès à l’investissement en permettant une méthode d’investissement simple à travers trois méthodes d’épargne :
- Arrondis automatiques des dépenses: à chaque fois qu’on effectue un paiement avec notre carte bancaire, Ismo calcule pour vous l’arrondi à l’euro supérieur. Ismo additionne ces petites sommes pour vous, et investit pour vous le montant cumulé chaque semaine.
Par exemple, lors de l’achat d’un café à 1,20€, Ismo va prélever 0,80€ qui seront investis dans les fonds chaque semaine. Par ailleurs, le montant de l’arrondi à l’euro supérieur peut varier de 1€ à 9€ selon le choix de l’utilisateur. - Mettre en place un virement périodique: En plus des arrondis, Ismo permet de mettre en place à tout moment un virement périodique, mensuel, hebdomadaire ou quotidien, que l’on peut modifier à tout moment. Avec Ismo on est maître de son rythme d’investissement.
- Réaliser un virement ponctuel du montant de notre choix.
Quelles sont les spécificités de l’application ?
Tout d’abord, Ismo se distingue des placements classiques : contrairement aux cagnottes ou aux livrets, l’argent des particuliers est directement investi dans des fonds.
L’application veut démocratiser l’accès à l’investissement, car selon les fondateurs le montant investi dans les assurances vie reste relativement élevé, or ce n’est pas le cas avec l’application. Le ticket d’entrée chez Ismo est de seulement 5€.
L’avantage est que tout le monde peut épargner selon sa capacité (petits ou grands montants).
Forts d’une expérience de plusieurs années dans de grandes sociétés de gestion, les fondateurs d’Ismo veillent quotidiennement à une bonne performance des fonds. Peu importe le montant investi, les investissements ne se font pas au détriment de la performance.
La particularité d’Ismo est de supprimer la plupart des intermédiaires et d’avoir un lien direct avec ses clients, à la différence de très nombreuses sociétés de gestion dont les produits d’investissements sont distribués par des tiers, comme les banques ou les conseillers en gestion de patrimoine, par exemple.
Un investissement à travers 3 profils d’investissement qui privilégient l’Investissement Socialement Responsable (ISR) : Les Investissements ISR concilient la recherche de performance financière et la volonté de défendre des causes éthiques, sociales et environnementales Ismo investit dans des supports qui privilégient la prise en compte de critères RSE.
Par le biais de l’application, votre investissement a un impact à deux niveaux :
- En investissant dans les actions, plutôt que dans les livrets, on contribue au financement de l’économie réelle ;
- L’épargne est redirigée vers les sociétés qui prennent en compte les critères RSE.
Pour résumer en quelques mots, les spécificités d’Ismo sont la simplicité, la performance et l’ISR.
Quels sont les services que propose Ismo ?
Ismo n’est pas une plateforme de trading, Ismo, c’est la conviction qu’il faut se préparer dès aujourd’hui à l’avenir lointain. Le temps et la diversification sont nos alliés. En effet, ISMO vous permet d’investir dans plus de 4000 actions et obligations mais propose aussi un accompagnement : pas besoin de s’y connaître, Ismo investit pour vous.
Les investissements se basent sur l’effet boule de neige où les dividendes et intérêts sont réinvestis par la suite. Et pour cela, il faut du temps. De plus, pour éviter le risque de perte, le meilleur moyen est d’investir régulièrement.
La capacité d’investissement évolue avec le temps pour chaque individu. Le but d’Ismo est alors d’accompagner les particuliers au fil du temps dans leurs investissements.
Afin de permettre à tous de pouvoir accéder à son service, Ismo propose des frais ultra accessibles :
- Les frais d’accès au service sont de 1€ par mois, quel que soit le montant investi.
- Les frais de gestion sont de 0,50% par an.
- De plus, pour permettre aux plus jeunes de préparer leur épargne le plus tôt possible, Ismo offre la gratuité des frais de service pour les 18-23 ans.
Ismo dispose d’un positionnement très compétitif sur le marché, car les taux actuellement sont très bas ainsi que les rendements. Proposer des frais élevés viendrait alors dégrader la performance.
L’argent prélevé par Ismo va directement du compte du particulier vers un compte de fonds où l’argent est déposé, le gérant du compte de fonds va ensuite acheter et vendre des valeurs.
Quels sont les avantages pour les utilisateurs ?
Ismo a trois fonds (selon le profil d’investisseur) :
- Un fonds prudent, pour ceux qui privilégient la préservation du capital plutôt que la performance répartit en 15% d’actions 75% d’obligations
- Un fonds équilibré: 50% d’actions et 50% d’obligations, les obligations sont moins fluctuantes et permettent alors de sécuriser le portefeuille.
- Un fonds dynamique: Avec 75% d’actions et 15% d’obligations.
De plus, la diversification du portefeuille permet de contrôler le risque des investissements.
Le type de profil est déterminé à l’ouverture du compte où l’utilisateur répond à une série de questions. Ismo détermine ensuite le profil et donc le fonds le plus en adéquation pour le particulier.
Avec l’application Ismo, la consommation de tous les jours devient un acte d’investissement. Grâce à l’application, le particulier délègue la gestion de ses investissements à Ismo. Le particulier peut simplement retirer ou mettre de l’argent dans l’application.
L’an dernier, les fonds Ismo on fait entre 2.5% et 20% selon le niveau de risque, ce qui correspond à 20 ans de livret A pour le plus risqué.
N.B : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’investissement dans les fonds Ismo présentent des risques de perte en capital.
L’objectif d’ISMO est de permettre au client de se constituer un patrimoine, c’est-à-dire renoncer à une partie de la consommation actuelle pour financer la consommation future (par exemple la retraite ou l’achat de logement).
L’idée est d’épargner régulièrement et de s’assurer du rendement suffisant (notamment pour pallier à l’inflation).
L’utilisation de l’application Ismo permet d’avoir un portefeuille diversifié et de réduire les frais de transactions.
Il y a deux principes d’investissement avec Ismo :
- La diversification
- Maximiser le rendement en fonction du risque pris.
Ismo investit dans les ETF, exchange-traded fund, permettant d’offrir une certaine performance avec peu de frais.
Quelles sont vos perspectives et projets pour Ismo pour 2022 ?
Aujourd’hui, démocratiser l’accès à l’investissement sur les marchés financiers reste notre principal credo. Nous veillons à toucher toutes tranches d’âges de personnes et de genres dans le but de toucher un maximum d’épargnants. Nous souhaitons ainsi augmenter le nombre de clients rapidement en France, mais également en Europe.
